Når du finner budsjettstramming, begynner du å analysere utgiftene dine i et forsøk på å løsne den ordspråklige knutepunktet for gjeld.
Du vil finne ut at noen utgifter er obligatoriske, noen uten billigere erstatninger og noen ting du kan gjøre uten før du er tilbake på dine føtter og i en bedre økonomisk stilling. Blant må haves - du må fortsatt gjøre leie eller husbetaling, betale verktøyene dine, og - ja - skal litt penger for dine månedlige bilbetalinger.
Mens du kan argumentere for at en bil er en luksus i stedet for en nødvendighet, er det et argument som sannsynligvis vil falle på døve ører. I denne dag og alder er vi avhengige av personlig transport - ikke som en frivoløs ekstra, men ofte som et middel til å gjøre vår jobb og tjene penger som trengs for å leve komfortabelt.
Mens du ikke trenger å bli kvitt bilen din for å lette dine økonomiske byrder; Det finnes flere metoder du kan bruke til å redusere din nåværende månedlige bilbetaling for å bedre passe budsjettet.
Metode 1 av 4: Konsolidere gjelden din
Hvis du har flere gjeld i tillegg til din bilbetaling, er det best at du konsulterer en låneansvarlig om et konsolideringslån. Dette samler dine flere gjeld sammen til en betaling, noe som er enklere å håndtere når det gjelder budsjettet ditt, og reduserer ofte beløpet du må betale hver måned.
Det er også mulig å låse i en bedre rente enn du hadde før med denne metoden.
Metode 2 av 4: Refinansier ditt billån
Lånkonsolidering er ikke den eneste måten å muligens få en lavere rente, og til slutt redusere de månedlige bilbetalingene. Du kan også refinansiere billånet ditt.
Hvis økonomien er slik at renten er i generell tilbakegang eller at kreditten din har forbedret seg betydelig siden du først finansierte kjøretøyet ditt, er dette et verdifullt alternativ å utforske.
Trinn 1: Sjekk din lånebalanse. Akkurat som du vil trenge en viss egenkapital før du kan refinansiere et boliglån, er dette alternativet bare levedyktig hvis du har betalt på bilen for en stund.
Balansen i lånet ditt bør være mindre enn dagens verdi av bilen din.
Bilde: Kelley Blue Book- Tips: For å fastslå bilens verdi og sammenligne den med din gjenstående gjeld, se Kelly Blue Book eller NADA nettsteder.
Trinn 2: Grense prosedyrer som krever tilgang til kreditthistorikk. Når du undersøker både konsoliderings- og refinansieringsalternativer, må du huske på at mens du bør sammenligne priser fra flere långivere, påvirker hyppigheten av å få tilgang til kreditthistorikken din kredittpoeng.
Siden hver gang en potensiell utlåner ber om at kredittrapporten din har negativ innvirkning på poengene dine, begrenser du "shopping rundt" til de beste alternativene, for eksempel bankinstitusjonen du regelmessig bruker.
Metode 3 av 4: Gjør bryteren til en billigere bil
Mens du gjør uten bil, kan det ikke være et alternativ, kan du i stor grad redusere dine månedlige innbetalinger, bare ved å få en billigere bil. Dette krever at du selger ditt nåværende kjøretøy for å betale av lånet ditt og bruke overskytende kontanter til en forskuddsbetaling på en bil med lavere verdi.
Selv om denne metoden kan høres ekstrem, er det svært effektivt å gjøre ditt månedlige budsjett mindre skremmende.
Trinn 1: Selg bilen din. Du må selge bilen din for mer enn ditt billåns balanse for denne metoden til å fungere.
Selv om nettsteder som NADA og Kelly Blue Book kan gi deg en estimert verdi for din nåværende bil, betyr det ikke nødvendigvis å oversette det faktiske salgsmengden du får. For en bedre ide om hva du virkelig kan få for kjøretøyet, sjekk din lokale utskrift og online-rubrikkannonser og se salgsprisen for biler som bilen din.
Trinn 2: Få en billigere bil. Denne metoden fungerer uansett renten da lånet på den andre bilen vil være for et mindre totalbeløp enn lånet på din tidligere bil.
- Tips: Hvis du planlegger å kjøpe en bruktbil, må du få en profesjonell mekaniker, som en fra Vermin-Club, til å foreta en inspeksjon før kjøp, slik at du kan unngå dyre reparasjoner i fremtiden.
Metode 4 av 4: Forhandle med din utlåner for lavere utbetalinger
Noen långivere har retningslinjer på plass der betalingen kan reduseres i en kort periode når en kreditor har hatt en betydelig inntektsendring på grunn av en ekstrem omstendighet, som for eksempel et medisinsk problem eller tap av arbeid.
Trinn 1: Kontakt forhandleren. Du vil være mer sannsynlig å finne suksess når du forhandler nye vilkår for billånet ditt hvis du finansierte bilen din gjennom forhandleren. Å kontakte forhandleren er gunstig for din sak, bare fordi det er mindre byråkrati for å navigere, og du vil sannsynligvis handle mer med personer som kjenner deg, enn et selskap som helhet.
Trinn 2: Vurder den langsiktige effekten på din økonomi. Husk at hvis du klarer å forhandle med lavere innbetalinger, vil din totale rente betalt bli høyere og din tilbakebetaling planlegges lenger. Derfor, hvis du forventer at din økonomiske situasjon vil bli bedre i nær fremtid, kan dette ikke være ditt beste valg i det lange løp.
Uansett hvilken metode du til slutt velger å forfølge, er den gode nyheten at du ikke trenger å være uten et kjøretøy for å gjøre de månedlige bilbetalingene mer håndterbare. Dette betyr at du fortsatt vil kunne pendle til og fra jobb eller muligens selv fortsette å gjøre en jobb som er avhengig av å ha din egen transport.
Vekt positivt mot negativene til dine tilgjengelige alternativer som er unike for din økonomiske situasjon, og en metode vil sannsynligvis skinne som den beste avenyen for å redusere månedlige bilbetalinger.