Slik beregner du den reduserte verdien av bilen din

Den primære grunnen til at en person ville trenge å beregne den reduserte verdien av en bil, er å sende inn en forsikringskrav etter en ulykke. Naturligvis, hvis en bil ikke lenger kan løpe eller har gjennomgått betydelig kosmetisk skade, er det ikke verdt så mye.

Uansett hvem som har feil, eller hvis det er ditt forsikringsselskap eller en annen, som må refundere deg for verdien av kjøretøyet, er det i forsikringsselskapets interesse å beregne den laveste verdien for bilen din.

De fleste forsikringsselskaper bruker en kalkulasjon som kalles "17c" for å komme frem til en pengeverdi for bilen din i post-wreck-tilstand. Denne formelen ble først brukt i et Georgia-saksforhold som involverte State Farm, og henter sitt navn fra hvor det oppstod i rettsoppgavene for denne saken - punkt 17, avsnitt c.

Formel 17c ble godkjent for bruk i det aktuelle tilfellet, og det tok ikke lang tid for forsikringsselskaper generelt å hente en tendens til å komme til en relativt lav verdi ved hjelp av denne beregningen. Som et resultat var formelen allment vedtatt som en forsikringsstandard til tross for at den bare gjaldt den ene Georgia-saken.

Etter en ulykke vil du imidlertid dra nytte av et høyere verdsatt nummer. Derfor er det viktig å vite både hvordan forsikringsselskapet som betaler kravet ditt, kommer til bilens nåværende verdi og dens faktiske verdi hvis du skulle selge den i sin nåværende tilstand. Hvis du etter en beregning av redusert verdi for bilen på begge måter har stor avvik mellom tallene, kan du være i stand til å forhandle en bedre avtale.

Metode 1 av 2: Bruk formel 17c for å lære hvordan forsikringsselskaper beregner redusert verdi

Trinn 1: Bestem salgsverdien til bilen din. Salg eller markedsverdi av bilen din er beløpet som NADA eller Kelley Blue Book bestemmer kjøretøyet ditt, er verdt.

Selv om dette er nummeret folk flest tror er relevant, tar det ikke hensyn til hvor verdig endringer fra stat til stat, så vel som andre faktorer. Tallet ankommet på den måten er heller ikke i forsikringsselskapets beste interesser.

Bilde: Kelley Blue Book

For å gjøre dette, besøk NADA eller Kelley Blue Book nettsiden og bruk kalkulatorveiviseren. Du må vite merket og modellen til bilen din, kjørelengde, og en relativt god ide om omfanget av skade på kjøretøyet.

Trinn 2: Påfør en 10% cap til den verdien. Selv i State Farm-kravet i Georgia som introduserte 17c-formelen, er det ingen forklaring på hvorfor 10% av startverdien bestemt av NADA eller Kelley Blue Book kommer av automatisk, men det er en kapp som forsikringsselskapene fortsetter å søke.

Så multipliser verdien du ankom via NADA eller Kelley Blue Book kalkulatoren med .10. Dette setter det maksimale beløpet forsikringsselskapet kan betale på et krav på bilen din.

Trinn 3: Bruk en multiplikator for skaden. Denne multiplikatoren justerer beløpet du ankom i det siste trinnet i henhold til den strukturelle skade på bilen din. Det, interessant, tar ikke hensyn til mekanisk skade.

Dette har å gjøre med om deler må byttes ut eller repareres på kjøretøyet; Forsikringsselskapet dekker bare det som ikke kan løses med en ny del.

Hvis du tror dette er forvirrende, er det, og det gir deg ikke kompensasjon for tapt salgsverdi. Ta nummeret du ankom i trinn to, og multipliser det med følgende nummer som best beskriver skaden på bilen din:

• 1: alvorlig strukturell skade
• 0,75: stor skade på struktur og paneler
• 0,50: moderat skader på struktur og paneler
• 0,25: mindre skade på struktur og paneler
• 0.00: Ingen strukturskader eller erstattet

Trinn 4: Trekk mer verdi for kjørelengde på bilen din. Mens det er fornuftig at en bil med flere kilometer er verdt mindre enn den samme bilen med færre miles, har 17c-formelen allerede tatt hensyn til kjørelengde i den opprinnelige verdien bestemt av NADA eller Kelly Blue Book. Dessverre trekker forsikringsselskapene verdier for dette to ganger, og det er verdt $ 0 hvis bilen din har mer enn 100 000 miles på kilometertelleren.

Multipliser tallet du ankom i trinn tre med riktig nummer fra listen nedenfor for å komme til den endelige reduserte verdien av bilen din ved hjelp av 17c-formelen:

• 1,0: 0-19, miles
• 0,80: 20,000-39, miles
• 0,60: 40,000-59, miles
• 0,40: 60,000-79, miles
• 0,20: 80,000-99. miles
• 0.00: 100.000+

Metode 2 av 2: Beregn faktisk dimensjonert verdi

Trinn 1: Beregn verdien av bilen din før den ble skadet. Igjen, bruk kalkulatoren på NADA eller Kelley Blue Book-siden for å anslå verdien av bilen din før den ble skadet.

Trinn 2: Beregn verdien av bilen din etter at den ble skadet. Noen advokatfirmaer multipliserer "Blue Book" -verdien med .33, og trekker det beløpet for å finne den estimerte verdien etter ulykken.

Sammenlign denne verdien med lignende biler med ulykkeshistorier for å finne en virkelig verdi av bilen din. Si, i dette tilfellet, var lignende biler på markedet i størrelsesorden $ 8,000 til $ 10,000. Du vil kanskje til og med din estimerte verdi etter ulykke ut til $ 9000

Trinn 3: Trekk verdien av bilen etter ulykken ut av verdien av bilen din før ulykken. Dette gir deg en god estimering av den faktiske reduserte verdien av kjøretøyet ditt.

Hvis de reduserte verdiene som bestemmes av begge metodene, er svært forskjellige, kan du ønske å konfrontere forsikringsselskapet som er ansvarlig for å belønne deg for bilens tap i verdi som følge av ulykken. Husk imidlertid dette vil sannsynligvis redusere betalingen av ditt forsikringskrav, og du kan til og med trenge å ansette en advokat for å lykkes. Til slutt må du bestemme om ekstra tid og problemfrihet er verdt det og ta en passende beslutning.