Leasing av en ny bil er vanskelig nok uten de ekstra problemer med dårlig kreditt. En dårlig kredittvurdering kan gjøre leie av et nytt kjøretøy en utfordring.
Mens forhandleren kan ha overhånd takket være din mindre enn stjernestatus, er det viktig å huske at du har muligheter. Billeasingopplevelsen vil definitivt bli vanskeligere takket være din kredittvurdering, men det trenger ikke å være umulig, eller til og med ubehagelig.
Å gjøre litt lekser foran kan vanligvis gjøre prosessen mye lettere og dramatisk øke sjansene for å nå en tilfredsstillende avtale for både deg og forhandleren.
La oss se på noen måter å gjøre kjøringen av mye i drømbilen din en realitet, uansett kredittvurdering.
Del 1 av 4: Vet hva du står overfor
Du vil gå inn i forhandleren informert. Å vite nøyaktig hva din egen kredittpoengsum er, eliminerer eventuelle overraskelser når du treffer forhandlergulvet. Her er hva du trenger å vite om Fico score:
Gratis kreditt rapport: Alle har rett til en gratis kredittrapport fra et av tre kredittkontorer hvert år. Kontakt Experian, Equifax eller TransUnion for kopi av rapporten. Du kan også få en kopi på AnnualCreditReport.
Hva den inneholder: En kreditt- eller FICO-poengsum er bare et mål for din kredittverdighet. Alle nåværende og tidligere kredittkontoer blir beskrevet i rapporten. Disse inkluderer kredittkortkontoer, boliglån, og eventuelle lån eller leieavtaler. Det vil også notere noen sen eller ubesvarte betalinger, konkurser og repossessions.
- Poengsummen din beregnes ved hjelp av en proprietær algoritme, slik at den vil variere litt mellom kredittbyråer. Vurder å trekke rapporter fra alle tre byråer for å sikre at de alle har de samme dataene. Forsiktig gjennomgå kredittrapporten din, og hvis du oppdager feil, må du umiddelbart kontakte rapporteringsbyrået for å få det korrigert.
| FICO Credit Score Ratings | |
|---|---|
| Score | Vurdering |
| 760 - 850 | Utmerket |
| 700 - 759 | Veldig bra |
| 723 | Median FICO score |
| 660 - 699 | Flink |
| 687 | Gjennomsnittlig FICO-poengsum |
| 620 - 659 | Ikke bra |
| 580 - 619 | Dårlig |
| 500 - 579 | Svært dårlig |
Hva det betyr: Kredittpoengene varierer fra 500 til 850. Medianpoengsum for amerikanske forbrukere er 720. Poeng over 680-700 betraktes som "prime" og vil resultere i de beste rentene. Hvis poengsummen din faller under 660, blir den betraktet som "subprime", noe som betyr at du betaler en høyere rente på en leieavtale. Når poengsummen din faller under 500, vil det være svært vanskelig å få noen form for leieavtale.
Bare din kreditt score betyr noe: Bilforhandlere skal ikke undersøke kredittrapporten din; de vil bare trekke poengsummen din.
Del 2 av 4: Hvordan kreditt påvirker leasing av bil
En lav kreditt score vil påvirke bil leasing erfaring på en rekke forskjellige måter. Her er noen måter at din subprime score vil gjøre prosessen litt vanskeligere:
Påvirkning 1: Høyere forskuddsbetaling / depositum. Siden du regnes som en høyere risiko, vil finansieringsselskapet ønske at du skal ha mer hud i spillet. Forvente å betale en betydelig høyere utbetaling enn kunder med en "prime" kredittvurdering. De fleste långivere vil be om minst 10% eller $ 1000 - avhengig av hvilket beløp som er større.
Konsekvens 2: Høyere rente. De beste rentene er reservert for kunder med den beste kredittvurderingen, så "subprime" kjøpere kommer til å betale en høyere rente. Rentesatsen vil variere av utlåner, og dette er hvor shoppingfinansiering rundt kan gjøre en stor forskjell.
Vær realistisk. En lav kreditt score kan definitivt påvirke hvor mye bil du kan leie. Vær realistisk når du handler for et kjøretøy, og sørg for at det er et kjøretøy som er rimelig. Manglende betalinger vil bare gjøre din kreditt situasjon verre.
Bilen du blir godkjent for å leie, kan ikke være din drømmetur, men når kreditten din er reparert, kan du handle for en ny bil eller refinansiere den til en lavere rente.
Del 3 av 4: Finn finansiering og finn en bil
Sannheten er at å finne rimelig finansiering er sannsynligvis kommer til å bli vanskeligere enn å spore opp en akseptabel tur. Vurder alle valgene når du søker etter finansiering.
Trinn 1: Ring rundt: Mens mange forhandlere vil prøve å få deg i døren, vil mange være ærlige med deg angående sjansen for godkjenning.
For å få en ide om hvor dårlig situasjonen din er, ring noen forhandlere, forklar din situasjon, gi dem et prisklasse du er komfortabel med, og bare spørre dem hva dine odds er for å bli godkjent.
Trinn 2: Få papirarbeidet i rekkefølge: Din kreditt score kommer til å heve noen røde flagg, så ta med deg mange papirer med deg som sikkerhetskopi:
Enkelte papirer som kan bidra til å verifisere inntekt, inkluderer lønnstenger, en W-2 eller 1099.
Ta med bankopplysninger, bruksregninger, leieavtaler eller et boliglånserklæring som bevis på bosted. Jo lenger du har vært på din nåværende adresse, jo bedre.
Trinn 3: Handle forhandlerne: Finansieringsselskaper vurderer risiko forskjellig, så målet ditt er å finne et finansieringsselskap som er komfortabelt med dine spesielle risikofaktorer.
Forhandlere vil ofte arbeide med "subprime" långivere som er villige til å finansiere leieavtaler for fattige kredittkunder.
- Tips: Når du handler forhandlere, ta med din egen kredittrapport. Hver gang en forhandler trekker din kreditt, dirigerer du poengsummen litt. Dessverre kan disse tingene legge til store skader hvis du treffer et stort antall forhandlere. Bare la en forhandler trekke din kreditt hvis du er seriøs om å gjøre en avtale.
Trinn 4: Bruk forhandlerens Internett-avdeling: Du kan også handle gjennom forhandlerens internettavdeling.
Ved å bruke et nettsted som Edmunds.com, kan du sende forespørsler om prisopplysninger fra Internett-ledere på forskjellige lokale forhandlere samtidig.
Etter å ha mottatt pristilbud, følg opp med en forespørsel om e-post for et leasetilbud.
Dette gjør at du enkelt kan sammenligne leiepriser fra forskjellige forhandlere.
Trinn 5: Kom forberedt: Uansett kredittvurdering, betaler du alltid å være forberedt når du leier en bil.
Undersøk kjøretøyet du er interessert i og trekk opp Kelley Blue Book verdier, slik at du vet hva som er en rimelig pris å betale.
- Tips: Før du fullfører en avtale på et bruktbil, betaler det seg å ha en pålitelig mekaniker inspisere den så det er ingen overraskelser når du kjører av partiet. Hvis du er i tvil om bilens tilstand eller avtale, fortsett å se.
Trinn 6: Handle din finansiering: Forhandlerskap og deres finansieringspartnere er ikke de eneste kildene til billån.
Dette gjelder spesielt for utleiere med dårlig kredittvurdering. Långivere som spesialiserer seg på subprime lån kan være en rimeligere løsning. Kjøp lånet ditt med disse långiverne for å se hva som er tilgjengelig for deg.
- Tips: Husk, det finnes andre alternativer. En bilforhandler som bruker kredittpoengene dine for å sette deg i en dårlig avtale, er ikke noen du vil være i forretning med. Aldri godta et tilbud du ikke er fornøyd med eller det er uoverkommelig for deg.
Del 4 av 4: Vurder andre alternativer
Hvis du bare ikke kan finne en avtale som gir økonomisk mening, kan du vurdere andre alternativer. Uansett om det forutsetter leieavtale, kjøp av bil fra en venn eller et familiemedlem, eller å ta offentlig transport for en stund, kan det være nødvendig å tenke utenfor boksen.
Alternativ 1: Finn en medsigner: Dette kan være et vanskelig alternativ.
En medundertaker er noen som har en anstendig kredittvurdering og er villig til å medundertegne lånet ditt. Medundertegneren kan være en venn eller et familiemedlem.
Husk, dette setter dem på kroken for betalinger hvis du ikke klarer å gjøre dem. Så det er ikke en avtale som bør inngås lett av en av partene.
For å kvalifisere som medundertaker for et leid bil, trenger noen:
En kreditt score på minst 700 eller bedre.
Bevis for deres evne til å spille, inkludert lønnstenger eller lønnskuponger, eller selvangivelse for selvstendig næringsdrivende medundertegnere.
En stabil bolig- og sysselsettingshistorie. Akkurat som den som registrerer seg for leieavtalen, foretrekker långivere medundertegnere som har bodd og jobbet på ett sted i lang tid.
Alternativ 2: Anta en leieavtale: Det er mulig å overta en eksisterende leieavtale.
Dette kalles en leieavtale eller leieavsetning.
I utgangspunktet tar du over leasingbetalingene for noen som trenger å komme seg ut av en leieavtale.
Mens kreditten din blir sjekket, er kravene ikke like strenge som et billån eller en ny leieavtale. Sjekk Swapalease.com for å se leieavtaler tilgjengelig i ditt område.
Alternativ 3: Forbedre kredittpoengene dine: Sannheten er at det å forbedre kredittpoengsummen ikke er en rask og enkel prosess, men det kan gjøres.
Betaling av regninger i tide bør være nummer én prioritet.
Noen få andre måter å forbedre din vurdering på er:
Betaler dine største kredittkortbalanser. Forskjellen mellom saldo og kortgrense er en stor faktor i poengsummen din.
Åpne en ny kredittkortkonto og betal balansen av hver måned. Dette viser at du kan være ansvarlig med kreditt og vil øke poengsummen din.
Tips: Hvis du har en ekstremt lav kreditt score, bør du vurdere et sikret kredittkort. Disse kortene krever et depositum, men de kan være svært nyttige i å gjenoppbygge alvorlig skadet kreditt.
Leasing av en bil med dårlig kredittvurdering er vanskelig, men det kan gjøres. Det vil kreve forskning, shopping og tålmodighet for å finne en avtale som fungerer for deg og ditt budsjett. Når du har gjort en avtale og er ledet av partiet, vil alt arbeidet være vel verdt det.