Slik endrer du bilbetalinger uten refinansiering

En persons økonomiske situasjon kan endres mens de betaler et billån, og hvis det endres verre, vil det være vanskelig å foreta betalinger i tide hver måned. Dette skjer med mange bileiere, og den vanlige handlingen er enten å selge bilen for å betale lånet, eller refinansiere for å justere vilkårene for lånet, slik at betalingene blir mer håndterbare. Disse er imidlertid ikke tilgjengelige for alle.

Hvis verdien av bilen din er mindre enn beløpet du skylder, så er du opp og ned på lånet, og salg av bilen vil ikke slette gjelden. På samme måte, hvis du ikke har en god kreditt score, kan du kanskje ikke refinansiere lånet. I dette tilfellet er det eneste handlingsforløpet et lånsmodifisering.

Del 1 av 1: Erverve lånendringen

Trinn 1: Vurder din situasjon. Finn ut om en lånemodifisering er riktig for situasjonen din. Hvis det i det hele tatt er unødvendig, prøv å rette opp problemet uten en endring, noe som er en endring i vilkårene i låneavtalen, noe som resulterer i en mer overkommelig pris.

Trinn 2: Husk fakta.Du trenger fortsatt å holde noen ting i sjakk mens du bestemmer deg, siden du må godkjennes av långiveren for å motta et lånsmodifisering. Husk at en lånemodifisering ikke er en refinansiering, men ganske enkelt en reduksjon av utbetalinger, slik at du kan fortsette å gjøre dem regelmessig under økonomisk stress.

• Merk: Du må fortsette å betale lånet mens du søker om lånendringen. Selv om du ikke kan foreta betalinger i sin helhet, betaler du hva du kan og dokumenterer alt, slik at du kan presentere informasjonen som bevis senere.

Trinn 3: Samle papirarbeid. Forbered deg på å søke om et lån modifikasjon ved å samle de nødvendige papirene og gjøre matte på de nøyaktige detaljene i din økonomiske situasjon. Her er noen typer materiale å huske på:

• Bevis som viser at du har betalt så mye som du har råd til lånet så langt

• Bevis for en inntektsendring, for eksempel lønnstenger eller andre relevante dokumenter

• Bevis på ekstrautgifter, for eksempel medisinske regninger, skilsmisse eller andre plutselige utgifter

• Bevis på motgang eller negative hendelser i livet ditt, noe som kan øke sjansene for å bli godkjent

Trinn 4: Bestem ditt forhold mellom gjeld og inntekt. Beregn det totale beløpet du betaler per måned mot gjeld i forhold til hvor mye inntekt du tjener i en måned. Dette kalles gjeldsinntektsforholdet og er avgjørende for å avsløre beløpet du har råd til å betale av lånet.

Trinn 5: Bestem ditt nye betalingsbeløp. Beregn det nøyaktige beløpet du vil ha lånets betaling redusert.

• Tips: Hvis du kan sende inn denne figuren, sammen med matematikken som brukes til å bestemme den, øker sannsynligheten for at begge justeringene blir godkjent og vilkårene er behagelige.

Trinn 6: Søk om endringen. Søk om et lån modifikasjon med utlåner som håndterer din bil lån. Når du håndterer utlåner, husk at en lånemodifisering ikke er noe som utlåner ønsker å gjøre, men noe som gjøres for å unngå den kostbare prosessen med å repossessing bilen.

Avhengig av hvilken type bank du har å gjøre med, er det noen råd å huske på:

• Hvis du går gjennom en lokal utlåner, må du møte dem personlig for å diskutere alternativene dine og avgjøre om en lånemodifisering er riktig for din situasjon.

• Hvis din utlåner ikke er lokal, så se om de har et hjelpetall spesifikt for lånejustering og refinansiering. Dette, hvis tilgjengelig, vil lede deg direkte til ansatte som ønsker å få deg ut av denne situasjonen, samtidig som du sikrer at utlåneren blir betalt.

• Hvis utlåner ikke har noen andre kontaktmidler, kan du bare ringe og snakke med noen som kan hjelpe deg med å justere betalingen av lånet eller i det minste diskutere alternativene dine. Noen långivere har ikke lånsmodifisering som et alternativ.

Bilde: Amerihope Alliance

Trinn 7: Arkiver papirene. Etter at du har gått frem fra din utlåner for å gjøre et lånsmodifisering, må du formelt legge inn papirarbeidet og sende en "forespørsel om hjelp," også kalt et motgangsbrev, til långiveren.

Bilde: Hashdoc

Dette er det viktigste trinnet, da dette er den delen hvor du viser all informasjonen du har samlet som bevis på situasjonen din.

Du bør sørge for:

• Vis at du har gjort betalinger som avtalt til du treffer økonomisk nød.

• Vis at du forsøkte å gjøre betalinger etter det punktet til det beste av evner.

• Be om at din lånebetaling reduseres til figuren du har beregnet tidligere. Hvis du gir alle bevisene og viser all matte som er involvert, er du mye mer sannsynlig å bli godkjent for endring.

Trinn 8: Svar på utlåner: Du vil motta et svar fra långiveren som svar på din forespørsel om hjelp. Ditt svar vil avhenge av tilbudet deres:

• Hvis de nekter en endring, må du kanskje ta bilen tilbake og ta tak i kredittpoengene dine eller selge bilen, og ta resten av lånet som tilleggsgjeld.

• Hvis de aksepterer en endring, men vilkårene deres bare ikke vil fungere for din situasjon, gjør dette klart og send inn mer bevis som sikkerhetskopierer kravet ditt.

• Hvis de godtar vilkår som vil fungere i din nåværende økonomiske situasjon, kan du godta lånendringen. Vær økonomisk ansvarlig og legg så mye penger mot lånet som mulig, så snart situasjonen din blir bedre.

Å ha en lånemodifisering er aldri en ideell situasjon for å finne deg selv, men noen ganger krever omstendighetene dine det. Kanskje du må ta på nødvendig gjeld, og din økonomi vil ikke tillate deg å fortsette å betale som planlagt. Uansett hva som helst, heldigvis, lån modifikasjon er en prosess som gjør at du kan bevare din kreditt fra den alvorlige treff på en repossession, samtidig som du kan, forhåpentligvis, motta en ny og rimeligere betalingsrate og dermed skaffe sunnere økonomisk grunnlag.